FattiIn generale i tassi bassi favoriscono lo sviluppo economico (un investimento industriale costerà meno), mentre quelli alti lo congelano (ad esempio, rallentano l’inflazione)
Quando sentiamo notizie come “la Bce taglia il tasso al 2,75%”, fatichiamo a capire di cosa si tratta e, soprattutto, come ne saremo coinvolti. Si tratta del tasso al quale la Banca Centrale Europea (la mamma dell’euro) concede prestiti alle banche dell’eurozona. Se è basso (e si sta progressivamente abbassando), i mutui ipotecari, i prestiti, i finanziamenti di vario tipo costeranno meno a chi li richiede.
Per contro, verranno remunerati meno i risparmi depositati nelle banche e certi investimenti legati appunto ai depositi bancari o all’acquisto di titoli di Stato. Insomma c’è chi ci guadagna e chi ci perde, anche se in generale i tassi bassi favoriscono lo sviluppo economico (un investimento industriale costerà meno), mentre quelli alti lo congelano (ad esempio, rallentano l’inflazione).
Esaminando la questione prestiti, il più importante per gli italiani è il mutuo immobiliare, legato all’acquisto del mattone. Il mutuo può essere richiesto a tasso fisso – sempre fermo per tutti gli anni del prestito – o variabile, cioè con rata che cambia a seconda del tasso Bce. Quando i tassi sono in discesa, oggi come nel prossimo futuro, il variabile può risultare interessante (in quanto la rata mensile si abbassa) e meno “soffocante” del fisso. Ma quando i tassi stanno a questi livelli (ridicoli rispetto ad alcuni decenni fa), è saggia cosa scegliere il tasso fisso, che tale rimarrà per tutti i 10, 15,20, 30 anni del prestito. Oggi le migliori offerte sul mercato stanno attorno al 2,5% annuo per l’intera durata del contratto e puntano decisamente verso quota 2%.
Lo stesso vale per i prestiti, richiesti a banche o finanziarie varie. Di durata notevolmente inferiore nel tempo (e nelle cifre richieste), non hanno le potenti garanzie dei mutui come ad esempio è l’ipoteca, e appunto per questo chiedono interessi più alti: nel migliore dei casi attorno al 6,5-7%.
Ci sono poi prodotti – automobili, arredamento, elettrodomestici e quant’altro – proposti a tassi ancor più favorevoli, o addirittura “a tasso zero”, cioè senza alcun interesse da pagare. Qui semplicemente è il venditore che si assume l’onere di saldare gli interessi alla finanziaria che presta denaro, quasi sempre per favorire la vendita dei suoi prodotti o servizi.
Di solito prima di prestare soldi senza garanzie reali (legate cioè a beni pignorabili), banche e finanziarie fanno un piccolo “esame del sangue” a chi li riceverà. Mal che vada, i finanziamenti non restituiti generano crediti anch’essi venduti a pacchetto a società che si occupano appunto di riscossione: il capitalismo ha inventato nel tempo una catena di sant’Antonio di salvagenti per minimizzare gli “effetti collaterali” del valzer dei soldi.
